Как закрыть счет в банке

Страница 6 из 7

Как закрыть счет в банке

VI. ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА В БАНКЕ.

Основанием для закрытия счета клиента есть расторжение (прекращение) соглашения банковского счета.
В правовом поле соглашение банковского счета возможно расторгнут (прекращен):
• по соглашению сторон;
• в одностороннем внесудебном порядке по инициативе клиента либо по инициативе банка;
• на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда;
• по иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

Как закрыть счет в банке

По инициативе банка соглашение банковского счета возможно расторгнут судом в случаях отсутствия в течение 1 (одного) года операций по счету, в случае если иное не предусмотрено соглашением банковского счета, а также в иных случаях, установленных законодательством РФ.
При отсутствии в течение 2 (двух) лет финансовых средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от выполнения договора банковского счета и расторгнуть контракт банковского счета в одностороннем порядке по окончании 2 (двух) месяцев со дня направления банком клиенту соответствующего уведомления, в случае если на счет клиента в течение этих 2 (двух) месяцев не поступили финансовые средства.

Банк вправе расторгнуть соглашение банковского счета кроме этого в случаях, установленных законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, взятых преступным методом, и финансированию терроризма». с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Соглашение банковского счета считается расторгнутым по окончании шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении соглашения банковского счета.
По инициативе клиента контракт банковского счета возможно расторгнут в любое время на основании его письменного заявления на закрытие счета.
Наличие неоплаченных расчетных документов по счету клиента не ограничивает возможность закрытия счета по инициативе клиента.
При наличии решений о приостановлении операций по счету в установленных законодательством РФ случаях:
• в случае отсутствия финансовых средств на счете соглашение банковского счета расторгается и счет закрывается. Наряду с этим до отмены решения налогового органа о приостановлении операций по счету новый счет клиенту не может быть открыт.
• в случае наличия финансовых средств на счете вероятны варианты:
— или соглашение банковского счета не расторгается и счет не закрывается до момента отмены решения о приостановлении операций по счету и не позднее рабочего дня, следующего за днем списания финансовых средств со счета.
— или, соглашение банковского счета расторгается, но счет не закрывается до момента отмены решения о приостановлении операций по счету и не позднее рабочего дня, следующего за днем списания финансовых средств со счета, наряду с этим расчетные документы с целью проведения операций по данному счету до его закрытия не принимаются (возвращаются отправителям).
Аналогично при наложении в установленных законодательством РФ случаях ареста на финансовые средства, находящиеся на счете.

При закрытии счета (при отсутствии на нем финансовых средств) конкурсным управляющ им (ликвидатором) , если в соответствии с действующим законодательством РФ от имени юрлица действует конкурсный управляющий (ликвидатор), карточка с примером подписи конкурсного управляющего (ликвидатора) может не представляться, заявление на закрытие счета возможно составлено не по форме банка.
Воздействие соглашения банковского счета и проведение операций по счету заканчивается с момента получения банком письменного заявления клиента о закрытии счета в случае если более поздний срок не указан в заявлении.

По окончании прекращения соглашения банковского счета остаток финансовых средств на счете выдается клиенту (при прекращении деятельности клиента – его правопреемнику), или по его указанию перечисляются на другой счет не позднее 7 (семи) календарных дней по окончании получения заявления о закрытии счета.
Остаток финансовых средств перечисляется платежным поручением банка.
При неосуществимости возврата остатка финансовых средств, а также из-за отсутствия у клиента правопреемника, или отсутствия (неправильного указания клиентом) реквизитов для перечисления остаток финансовых средств может учитываться на отдельном внутрибанковском счете, (к примеру 47422 Обязательства банка по другим операциям) до истечения срока исковой давности, по окончании чего смогут быть списаны в доходы банка. (См. Ответ Банка России по отражению остатка финансовых средств на счете ликвидированного юрлица )
Финансовые средства и расчетные документы, поступающие в подразделение банка по окончании прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителям с отметкой о том, что соглашение банковского счета прекращен и указанием даты прекращения соглашения.
В случае наличия картотеки неоплаченных документов к счету клиента при его закрытии расчетные документы, помещенные в картотеку по внебалансовому счету № 90902 Распоряжения, не выполненные в срок в срок, возвращаются клиенту/взыскателю:
• платежные поручения возвращаются клиенту;
• расчетные документы, поступившие в порядке расчетов по инкассо, возвращаются получателям средств (взыскателям) в установленном законодательством РФ порядке.
При возврате расчетных документов банком составляется опись документов, которая подлежит хранению в юридическом деле клиента.
При неосуществимости возврата расчетных документов в случае ликвидации банка получателя (взыскателя) либо отсутствия информации о местонахождении получателя средств (взыскателя) они подлежат хранению в юридическом деле клиента.
Решения о приостановлении операций по счету и отмене приостановления операций по счету, распоряжения о наложении ареста на финансовые средства, находящиеся на счете, и о снятии ареста при расторжении договора банковского счета не возвращаются и подлежат хранению в юридическом деле клиента.

Добавить комментарий

Глубокоуважаемые визитёры. Ваш комментарий появится по окончании его проверки администратором сайта. Обращаем Ваше внимание: сайт направлен на размещение информации, наиболее увлекательной и нужной для предельного числа визитёров. Исходя из этого комментарии, которые содержат недовольства и возмущения жизнью, законодательством, правительством, и т.д. и малоинформативные неспециализированные рассуждения, флуд и риторические вопросы, публиковаться не будут. Ответы на Ваши вопросы кроме этого будут опубликованы лишь, в случае если тема, поднятая данным вопросом, занимательна практически всем визитёров и ранее ответ на данный вопрос не давался. Кроме того в случае если Ваш вопрос не опубликован, ответ на него, по мере возможности, мы можем дать лично на электронную почту, который указывается Вами при написании комментария (e-mail нигде не публикуется).